硅谷银行倒闭,现金怎样才安全？看富人如何操作

财富投资者和家族办公室正将更多的资金从银行现金余额转移至国库券、货币市场和其他短期工具，据财富顾问表示。

高净值投资者通常在银行账户中保留数百万甚至数千万美元的现金来支付账单和应对意外开支。他们的余额往往远远超过美国FDIC保险限额的25万美元（加拿大是10万）。随着硅谷银行的崩溃和区域银行网络出现潜在裂缝，财富顾问表示，许多客户现在正在询问如何以及在哪里保管他们的现金这些基本问题。

“上周末人们非常担心，”向财富投资者和家族办公室提供咨询的WE Family Offices的管理合伙人迈克尔·兹伊纳说。“我在周六和周日直接从客户那里得到的问题是，‘我的现金如何配置？它实际上在银行的资产负债表上吗？’这些都是非常复杂、非常成功的投资者和家族，以前从未考虑过这个问题。”

警钟

NewEdge Wealth的董事总经理帕特里克·德怀尔补充说：“对于周围有现金的高净值人士来说，这是一个真正的警钟。”

在过去一年中，财富投资者已经加快了将现金从银行账户转移至国库券和货币市场的趋势。由于美联储的快速加息，国库券和货币市场现在可以提供4%或5%的无风险回报率——通常是储蓄账户或支票账户收益率的两倍。因此，财富投资者和家族办公室已经将除了一小部分现金余额之外的资金投入到类似现金的高收益投资中，这些投资通常不在银行的资产负债表上。

与此同时，由于担心利率上升和潜在的经济衰退，许多大投资者开始撤出股票和其他投资。

“多年来，现金一直不是一个有趣的投资选择，”兹伊纳说。“它没有回报，所以人们并没有真正关注现金。在过去一年中，随着利率上升和对经济衰退的担忧，很多家族开始减少一些风险，保留了现金。因此，从投资角度来看，现金突然成为组合中一个更为重要的部分。”

兹伊纳建议担心自己的现金存款的投资者向他们的银行或顾问询问两个基本问题：我的现金如何配置，它是否在银行的资产负债表上？如果现金投资于国库券和其他金融工具，它很可能不在银行的资产负债表上，因此在银行挤兑事件发生时不会受到风险。

“你想知道的是，如果银行发生了什么，我是否能够获得我的资金？”兹伊纳说。

一些大型投资者已完全远离银行，将他们的现金转移到经纪公司和像Fidelity and Pershing这样的公司的保管账户中。他们表示，保管账户提供了银行账户的大部分好处，如电汇、支票书写和账单支付，但不具有相同的风险，且更具可携性。

“我们的大部分客户都把他们的资产放在富达Fidelity ，因为它不是银行，所以这对他们来说非常令人放心，”NewEdge Wealth的Dwyer表示。

贷款和抵押贷款

富裕投资者和家族办公室将继续依赖银行。但顾问表示，银行要求富裕客户提供存款或主要银行关系以换取贷款的策略可能会终止。

Dwyer表示，客户也明白，他们通常可以从多个银行获得价格合理的贷款，因此不必冒险将现金存款存入银行。

“我认为家族正在意识到，在美国有4,000家银行，所以在需要资金时，总有人会借给他们钱，”Dwyer表示。

来源：CNBC