如果房地产欺诈趋势持续下去,房地产保险的未来可能面临风险。这些欺诈行为是由少数有组织的犯罪集团实施的,大多伦多地区至少有30套房屋在真实业主不知情的情况下被出售或抵押。这些案件已经导致保险公司损失数百万美元。私人调查公司目前正在试图揭开这些骗局的真相。要找出幕后黑手是一个困难的过程,但已知在GTA有至少4-5个松散组织的团体在进行这些欺诈活动。

一年前,梅丽莎·沃尔什(Melissa Walsh)表示,警方向她的家人保证,这只发生在他们身上。欺诈者几乎在家人不知情的情况下卖掉了她叔父在多伦多东区的房子。

但本月早些时候,多伦多警方的一份新闻稿披露了另一个案例,即骗子在真正的房主发现前卖掉了房子。

现在看来,这两起案件可能只是冰山一角。

加拿大广播公司(CBC Toronto)了解到,这些房地产欺诈背后有少数有组织犯罪集团——大多伦多地区(GTA)至少有30套房屋在真实业主不知情的情况下被出售或抵押。这些爆料来自一家私人调查公司,该公司为一家产权保险公司工作,试图找出骗局的真相,这些骗局使保险公司损失了数百万的索赔。

金国际咨询集团(King International Advisory Group)总裁兼首席执行官布莱恩·金(Brian King)表示:“这是一个非常艰难的过程,试图了解谁是幕后黑手。”。

“我们知道有四五个组织松散的团体在GTA工作。”

该公司目前正在调查GTA中的四起产权转移欺诈案,其中一处房屋的所有权被盗用,利用身份盗窃来套现房产的销售。此外,至少还有26起抵押贷款欺诈案,即未经房主同意就在房屋上登记抵押贷款,以获取抵押贷款的现金价值。

沃尔什说:“听到这件事发生在其他30多个家庭身上,你很难理解。”。“我不明白为什么在这之前还没有讨论过。”

除了King正在调查的四项索赔外,加拿大其他三家提供保险的产权保险公司告诉加拿大广播公司多伦多频道,他们也都收到了房主房产在他们不知情的情况下被出售的欺诈索赔。然而,他们无法在出版前提供具体数字。

该方案通常如何工作

那么这到底是怎么发生的呢?金说,一个有组织犯罪集团首先要查看公开的财产记录,寻找没有抵押贷款的房屋或则少量贷款的房屋作为目标。

然后,犯罪分子使用被盗的身份证,雇佣“替身”冒充租户进入房屋,其他“替身者”冒充房主抵押或出售房屋。

金说:“很多时候,他们都是小犯罪分子,他们的报酬从5000美元到10000美元不等,充当房主。”。“欺诈背后的人不想正面面对。”

根据金的说法,这些替身,就像多伦多警方本月早些时候试图通过新闻稿确认的那对替身一样,也在犯罪集团之间共享,这取决于冒充房主所需的人的种族。

之后,抵押或出售很快发生。对于销售,假房主通常会接受他们得到的第一个合理报价。

金说:“在大多数情况下,(他们)都是非常老练的人,通常在七天内,钱就会从欺诈性银行账户中转出。”。

“它会很快转变为加密货币并四处移动,或者转变为金块,而且通常会立即运往海外,而当地政府无法控制。”

加拿大广播公司多伦多分多次联系多伦多警方寻求置评,但没有人能就其标题欺诈案发表意见。

金表示,这些案件对警方构成挑战,因为有组织犯罪集团可以在多个司法管辖区同时拥有多处财产。

他说:“在一个理想的世界里,我们将有某种方式在各个地区和市警察部门之间协调这些努力,以便他们获得关注并建立联系。”。

金的公司试图追踪欺诈性抵押贷款或房屋销售资金流向客户的何处,并表示他们在某些情况下成功地收回了资金。但通常产权保险公司直到为时已晚才发现欺诈行为。

所有权保险的未来可能面临风险

在大多数情况下,通过购买所有权保险,真正的所有者和买方可以免受欺诈造成的大部分损失。

该保险保护房主免受财产欺诈索赔,并支付重建房主所有权的法律费用。如果买家无意中购买了一套欺诈上市的房子,保险也应该保护他们。在这种情况下,真正的房主很可能会拿回他们的房子,而不知情的买家也会拿回钱。

但随着产权转让和抵押贷款欺诈索赔的飙升,产权保险公司John Rider担心长期提供这种保险的可持续性。

加拿大芝加哥产权保险公司(Chicago Title Insurance Company)高级副总裁莱德(Rider)表示:“我们从零起索赔,到现在几十起。”。

“加拿大有四家产权公司,我们估计整个行业在过去两年半的欺诈索赔中很容易达到2亿美元,甚至更多。”

自2019年底以来,芝加哥产权保险公司已收到80多起抵押贷款欺诈索赔,其中大部分来自GTA和大温哥华地区。其他三家产权保险公司与加拿大广播公司多伦多分公司(CBC Toronto)有着相似的担忧,即近年来抵押贷款和产权转让欺诈案件越来越多。

产权保险公司FCT总裁Daniela DeTommaso表示:“我们在这方面看到了前所未有的成熟程度。”。“非常有条理。”

Rider希望看到政府在这类交易中加强对专业人士的身份验证标准,从而使他们不仅仅依赖身份证。

他说:“否则(政府)会发现,他们会有很多消费者在家门口乞求帮助,因为他们失去了房屋所有权。”。

来源:cbc News

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